| نام صرافی | سقف وام | نرخ بهره تقریبی | نوع وثیقه |
|---|---|---|---|
| والکس | تا ۹۰۰ میلیون | بسیار پایین | رمزارز و طلا دیجیتال |
| نوبیتکس | تا ۳۰۰ میلیون | حدود ۲۳ درصد | رمزارزهای اصلی |
| تبدیل | تا ۴۰۰ میلیون | حدود ۲۳ درصد | رمزارزهای اصلی |
| سرمایکس | تا ۳۰۰ میلیون | نزدیک به بانکی | رمزارزهای معتبر |
| همتاپی | ۲۵ هزار تتر | متغیر روزانه | تتر |
| او ام پی فینکس | تا ۱۰۰ میلیون | حدود ۲۳ درصد | تنوع رمزارز |
| بیت پین | تا ۱۰۰ میلیون | حدود ۲۳ درصد | بیش از ۲۰ رمزارز |
| بیت ۲۴ | وابسته به وثیقه | منعطف | رمزارزهای پشتیبانی شده |
| تترلند | تا ۱۰۰ میلیون | صفر درصد | رمزارزهای اصلی |
اگه وسط بازار پرنوسان کریپتو پول لازم شدی و دلت نمیاد دارایی هاتو بفروشی، وام ارز دیجیتال نجاتت میده. این روزا صرافی های معتبر ایرانی این امکان رو برات اوردن تا بدون دردسر ضامن، چک و سفته و فقط با وثیقه کردن رمزارزهات، وام تومانی یا تتری بگیری یا حتی اعتبار خرید کالا دریافت کنی. توی این مقاله رفتیم سراغ بهترین صرافی‌های ایرانی برای دریافت وام ارز دیجیتال مثل والکس، نوبیتکس، تبدیل، سرمایکس، تترلند و همتاپی تا سقف وام، درصد سود، مهلت بازپرداخت و شرایط هر کدوم رو دقیق مقایسه کنیم. اینجوری خیلی راحت پلتفرم مناسبت رو پیدا میکنی و با خیال راحت نقدینگی مورد نیازت رو تامین میکنی.در ادامه جزئی تر بهترین صرافی های وام دهی ارز دیجیتال در ایران رو معرفی میکنیم.
پادکست خلاصه مقاله “بهترین صرافی های وام دهی ارز دیجیتال در ایران”
زمان پادکست: 1:40 دقیقه
وام ارز دیجیتال چیه و چطور کار میکنه؟
وام ارز دیجیتال یعنی میتونی همون رمزارزی که داری رو به عنوان وثیقه بذاری و بدون اینکه بفروشیش، پول یا قدرت خرید بگیری. تو یه دارایی که دستته رو گرو میذاری، روی یه بخشی از ارزشش وام میگیری و پولِ وام رو میگیری، در حالی که مالکیت اون وثیقه همچنان برای خودته.
وام های کریپتویی یه مزیت دیگه هم دارن: میتونی تو یه معامله جدید، بیشتر خرید کنی بدون اینکه اول مجبور بشی برای جور کردن پول نقد، کوین هاتو بفروشی. خیلی ها دقیقا به همین خاطر روی کریپتوشون وام میگیرن تا باهاش دوباره بیشتر کریپتو بخرن.
این مطلب رو از سایت binaxity درباره اینکه وام ارز دیجیتال چطور کار میکنه اوردیم که به همراه ترجمه میخونیم:
Searches for “how does crypto loan work” map to a five-stage mechanism: the borrower pledges collateral, the platform calculates a loan amount based on a loan-to-value (LTV) ratio, funds are disbursed in stablecoins or fiat, interest accrues, and the loan closes through repayment or liquidation. Retail products typically sit between 25% and 75% LTV depending on asset volatility.
ترجمه : پروسه وام گرفتن ارز دیجیتال توی پنج مرحله خلاصه میشه. اول از همه باید دارایی خودت رو به عنوان وثیقه گرو بذاری و بعد پلتفرم بر اساس یه نسبتی که بهش میگن LTV، محاسبه میکنه که چقدر میتونه بهت وام بده. معمولا هم این نسبت بسته به نوسان ارز، بین بیست و پنج تا هفتاد و پنج درصده. وقتی تایید شد، پول رو به صورت استیبل کوین یا پول نقد بهت میدن و از اون لحظه به بعد سود وام شروع میشه و روی مبلغ میاد. آخر کار هم یا خودت وام رو پس میدی و وثیقه آزاد میشه یا اگه بازار بریزه و ارزش وثیقه کم بشه، پلتفرم دارایی تو رو لیکویید میکنه.
بهترین صرافی‌های ایرانی برای دریافت وام ارز دیجیتال
در ادامه بهترین صرافی های وام دهی ارز دیجیتال در ایران رو معرفی میکنیم که بهتر بتونین تصمیم بگیرین:
والکس
یکی از بهترین صرافی های وام دهی ارز دیجیتال در ایران والکسه، صرافی والکس با سرویس وال پی یکی از بهترین گزینه ها برای گرفتن اعتبار و تسهیلات فوریه. اینجا میتونی تا سقف ۹۰۰ میلیون تومن وام بگیری که البته هر طرحش تا ۳۰۰ میلیون تومن ظرفیت داره. نکته خیلی مثبتش اینه که نرخ بهرش خیلی پایینه و تو بعضی طرح ها حتی نزدیک به صفره به همین دلیل میشه والکس رو یکی از کم کارمزدترین صرافی ایرانی ارز دیجیتال دونست. برای وثیقه هم دستت بازه و میتونی بیت کوین و اتریوم و تتر یا حتی طلا و نقره دیجیتال رو گرو بذاری. خوبی بزرگش اینه که نه نیاز به ضامن داری و نه چک، و میتونی باهاش از فروشگاه ها خرید کنی یا برداشت نقدی داشته باشی. اگه مبلغ بالا میخوای و نمیخوای کارمزد زیاد بدی، والکس با این سقف بالایی که داره واقعا گزینه مناسبیه.
او ام پی فینکس
صرافی او ام پی فینکس با سرویس اعتبار آنی بهت کمک میکنه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومن وام بگیری. سود سالانه این طرح حدود ۲۳ درصده و برای تسویه حساب هم بین ۱ تا ۹ ماه و در بعضی شرایط تا ۱۸ ماه وقت داری. برای وثیقه هم میتونی از طیف گسترده ای از ارزها مثل بیت کوین و اتریوم و تتر و ریپل استفاده کنی. همه مراحل این سرویس که با همکاری ونسی انجام میشه به صورت آنلاین و بدون نیاز به ضامن پیش میره و بعد از تایید نهایی، مبلغ وام طی چند روز کاری به حسابت واریز میشه.
نوبیتکس
یکی از بهترین صرافی‌های ایرانی برای دریافت وام ارز دیجیتال نوبیتکسه ، توی صرافی نوبیتکس به عنوان بزرگترین صرافی ایرانی میتونی از وام خرید کالا تا سقف ۳۰۰ میلیون تومن یا اعتبار رمزارزی استفاده کنی. این سرویس ها که با همکاری ونسی و تارا و دیجی پی راه افتاده با سود حدود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱ تا ۹ ماهه بهت وام میده. برای وثیقه میتونی از بیت کوین و تتر و اتریوم و کلی ارز دیگه استفاده کنی و نیازی به ضامن نداری. حتی با ترکیب سرویس ها میتونی تا حدود یک میلیارد تومن هم اعتبار بگیری.
بیت پین
توی صرافی بیت پین میتونی از طریق سرویس بیت لون تا ۱۰۰ میلیون تومن وام بگیری. سود سالانه این وام ۲۳ درصده و برای پس دادنش هم بین ۱ تا ۱۸ ماه وقت داری. تنوع وثیقه هاش زیاده و دستت بازه تا از بین بیش از ۲۰ رمزارز مثل بیت کوین و تتر و اتریوم انتخاب کنی. این سرویس که با همکاری ونسی راه افتاده یکی از قدیمی ترین و معتبرترین گزینه های بازاره که بدون نیاز به ضامن و تو سریع ترین زمان ممکن کارات رو راه میندازه.
تبدیل
در صرافی تبدیل با سرویس اعتبار فوری میتونی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومن وام بگیری، اونم با نرخ بهره حدود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱ تا ۹ ماهه. برای ضمانت فقط کافیه رمزارزهای اصلی صرافی رو وثیقه بذاری، پس نیازی به چک و ضامن نداری. این صرافی همچنین یکی از صرافی های مجاز ارز دیجیتال بانک مرکزی محسوب میشه. بعد از تایید، پولت ظرف ۳ تا ۱۰ روز کاری میاد تو کیف پولت. این روش به خاطر محیط ساده و روند بی دردسرش حسابی به درد نقدینگی های متوسط و درشت میخوره.
همتاپی
توی صرافی همتاپی میتونی تا سقف ۲۵ هزار تتر وام بگیری و برای ضمانت هم باید خود تتر رو وثیقه بذاری. برای اینکه قبل از استفاده از خدمات صرافی‌های داخلی دید بهتری داشته باشی، میتونی سقف و محدودیت های واریز و برداشت صرافی های داخلی در جنگ رو هم بررسی کنی. بازه زمانی تسویه حسابت بین ۱۵ تا ۹۰ روزه و لازم نیست درگیر قسط بندی بشی چون کل مبلغ رو میتونی یه جا آخر دوره تسویه کنی. کارمزد این وام به صورت روزانه محاسبه میشه و بسته به میزان وام و وثیقه ای که میذاری بین ۰.۰۰۸۲ تا ۱۳.۷ تتر متغیره. نسبت لیکویید شدن وام هم با توجه به شرایط بین ۱.۰۱ تا ۱.۰۵ مشخص شده که باید حواست بهش باشه.
بیت 24
صرافی بیت ۲۴ با سرویس بیت وام بهت این امکان رو میده که بدون هیچ ضامن و چک و سفته ای وام بگیری. سقف وام کاملا بستگی به حجم وثیقه ای داره که میذاری و میتونی وجه رو هم به صورت تومانی و هم تتری دریافت کنی. نرخ سود و زمان بازپرداخت هم کاملا منعطف و متناسب با شرایط خودت تنظیم میشه. بیت 24 یکی از بهترین صرافی‌ها برای آربیتراژ تتر هم محسوب میشه.
سرمایکس
صرافی سرمایکس میتونی از ترکیب وام نقدی و اعتبار خرید کالا استفاده کنی که مجموعا تا ۳۰۰ میلیون تومن بهت اعتبار میده. به این صورت که تا ۲۰۰ میلیون تومن وام نقدی و تا ۱۰۰ میلیون تومن هم اعتبار خرید کالا داری. خوبی این سرویس اینه که نیازی به چک و سفته و ضامن نداری و با گذاشتن وثیقه رمزارزی میتونی خیلی سریع وام بگیری. نرخ سودش هم با شرایط خود پلتفرم مشخص میشه و نسبت وام به وثیقه یا همون LTV شفاف بهت اعلام میشه. این ترکیب نقدی و اعتباری یکی از بالاترین سقف های موجود رو برای کاربرا فراهم کرده.
تترلند
صرافی تترلند با همکاری دیجی پی یه سرویس اعتبار خرید کالا گذاشته که تا حدود ۱۰۰ میلیون تومن بهت اعتبار میده. جذاب ترین بخش این سرویس اینه که بهره نداره و بدون کارمزد اضافی میتونی از فروشگاه های طرف قرارداد خرید کنی. برای این کار کافیه رمزارزهای اصلی رو به عنوان وثیقه بذاری که معادل ۸۰ درصد ارزشش بهت اعتبار میده. بازپرداختش کوتاه مدته و معمولا تو یک ماه یا اقساط محدود تسویه میشه که البته برای استفاده ازش به احراز هویت کامل نیاز داری.
چرا وام گرفتن از صرافی ایرانی بهتر از خارجیه؟
شاید پلتفرم های بین المللی مثل بایننس گزینه های متنوع تری جلو پات بذارن، اما واسه ما که تو ایرانیم، ثبت نام تو بهترین صرافی برای دریافت وام در ایران چند تا برگ برنده اساسی برامون داره:
- امنیت حساب و خلاصی از تحریم: تو سایت های خارجی همیشه استرس مسدود شدن پولت به خاطر لو رفتن آی پی ایران یا رد شدن احراز هویت وجود داره؛ مشکلی که تو پلتفرم های ایرانی اصلا مطرح نیست.
- نقد کردن مستقیم به ریال: اگه از پلتفرم خارجی وام تتری بگیری، تبدیلش به پول نقد و خرج کردنش تو ایران کلی دردسر، زمان و کارمزد اضافه داره؛ در صورتی که تو سایت ایرانی، پول مستقیما و بی دردسر به حساب بانکیت میاد.
- پشتیبانی به زبان فارسی: موقعی که وثیقت در خطره یا حسابت به مشکل خورده، اینکه بتونی خیلی سریع و با زبان فارسی راهنمایی بگیری خیالت رو راحت میکنه.
- هماهنگی با حساب های بانکی: واریز و برداشت پول از طریق درگاه ها و کارت های شتاب خیلی ساده تر از چالش های مبادلات ارزی بین المللیه.
نکات مهمی که قبل از وام باید بدونی
چند تا کار هست که میتونی از قبل انجام بدی تا خیالت بابت لیکویید شدن راحت باشه :
- خسیس بازی دربیار و خیلی کمتر از حداکثر سقفی که بهت وام میدن قرض کن. اینطوری اگه قیمت یکم تکون خورد، سریع به مرز لیکویید شدن نمیفتی.
- حواست به وثیقه و نسبت وام به ارزش (LTV) باشه. همیشه یه مقدار دارایی اضافه دم دستت داشته باش تا اگه بازار بد قلق شد و قیمت ریخت، بتونی به وثیقت اضافه کنی و نذاری حسابش بره رو هوا.
- برو سراغ صرافی یا پلتفرمی که حسابش پاکه، مجوز داره، اسم و رسمش در رفته و گزارش ذخایر ارزیش رو هم منتشر میکنه.
مزایا و معایب وام گرفتن از صرافی‌ها
مزایا
- وام میگیری بدون اینکه داراییت رو بفروشی، پس ارزت سر جاش میمونه و از رشد قیمتش جا نمیمونی.
- اعتبارسنجی و ضامن بانکی نمیخواد، چون ملاک تایید فقط همون وثیقه ایه که میذاری نه سابقه مالی گذشتت.
- خیلی سریع پول دستت میاد، توی چند دقیقه به نقدینگی میرسی نه بعد از چند روز یا چند هفته دوندگی.
- توی بعضی کشورها از دادن مالیات فروش قسر در میری، چون دارایی فروخته نشده پس شامل مالیات نمیشه.
معایب و خطرات
- قبل از هر چیز، خطر اصلی اینه که وثیقت لیکویید بشه؛ یعنی اگه قیمت ارزت زیادی بریزه، سایت وثیقت رو حراج میکنه تا بدهیت صاف بشه.
- با ریزش قیمت ممکنه وثیقت حراج بشه و ارزهایی که گرو گذاشتی رو کامل از دست بدی.
- نوسان های وحشی بازار رمزارز این خطر رو چند برابر میکنه؛ مثل سال ۲۰۲۲ که بیت کوین بیشتر از ۶۵ درصد ریخت و خیلی از وام ها رو به مرز حراج کشوند.
- ریسک خود پلتفرم هم هست؛ یعنی ممکنه سایتی که وثیقت پیششه ورشکست بشه یا جلوی برداشت ها رو ببنده.
- سودهای شناور هم ممکنه بالا بره و در طول زمان هزینه پس دادن وام رو برات سنگین تر کنه.
روش‌های مختلف دریافت وام ارز دیجیتال
وام وثیقه دار که رایج ترین روشه، دو مدل داره. یکی وام ارزی که دارایی دیجیتالت رو گرو میذاری و یه ارز دیگه مثل تتر میگیری. دومی وام ریالی که توی صرافی های ایرانی خیلی پرطرفداره و وثیقه رمزارزی میدی و اعتبار ریالی میگیری تا توی صرافی معامله کنی یا خرید انجام بدی. خوبی این مدل ها اینه که نیاز به بررسی اعتبار نداری اما اگه قیمت وثیقه بریزه، خطر لیکویید شدن هست.
وام غیرمتمرکز یا دیفای روشیه که هیچ واسطه یا صرافی نداره و مستقیم با قرارداد هوشمند بلاکچین طرفی. مزیتش عدم نیاز به احراز هویت و کنترل کامل روی داراییته، اما ریسک باگ در قرارداد هوشمند و نوسان بازار رو داره.
وام بدون وثیقه هم روشیه که بر اساس اعتبار شخصی و بدون گرو گذاشتن دارایی انجام میشه. توی دنیای کریپتو خیلی کم دیده میشه و معمولا شرکت های وام دهی سنتی انجامش میدن که سود بالایی داره و درگیر احراز هویت سنگین میشی.
نتیجه گیری
با خوندن این مطلب با بهترین صرافی برای دریافت وام در ایران آشنا شدیم و در نهایت باید بگم وام گرفتن از صرافی های ایرانی به خاطر راحتی، سرعت و حذف دغدغه های تحریم خیلی بهتر از سرویس های خارجیه. فقط یادت باشه دنیای کریپتو نوسان زیادی داره، پس همیشه محتاطانه عمل کن و خیلی بیشتر از چیزی که لازمت میشه وام نگیر. مدیریت ریسک و نسبت LTV رو جدی بگیر تا وثیقه هات نپره. اگه صرافی معتبر انتخاب کنی و حواست به قیمت ها باشه، این وام ها بهترین ابزار برای نقدینگی و افزایش قدرت خریدت هستن. امیدوارم با اطلاعاتی که اینجا به دست آوردی بتونی بهترین انتخاب رو برای وضعیت مالیت داشته باشی.
سوالات متداول
- وثیقه هام پیش صرافی امنه؟
آره، اگه صرافی معتبر و مجوزدار انتخاب کنی جای دارایی هات امنه. فقط سراغ پلتفرم های ناشناس نرو.
- نسبت LTV چیه و چرا مهمه؟
نسبت وام به ارزش وثیقته. اگه این نسبت بره بالا و بازار بریزه، خطر لیکویید شدن یا همون حراج وثیقه هات وجود داره.
- وام گرفتن مالیات داره؟
چون وثیقه رو نمیفروشی، دارایی هات سر جاشه و معمولا شامل مالیات فروش نمیشه که این یه مزیت بزرگه.
- اگه نتونم وام رو پس بدم چی میشه؟
صرافی به صورت خودکار بخشی از وثیقه یا کل اون رو میفروشه تا بدهی وام رو صاف کنه و این یعنی ضرر برای تو.
